首款“赏月险”现身电商平台，网民中秋看不到月亮可获赔。这是保险创新还是变相赌博？“赏月险”一经推出便引来市场质疑。网民甚至认为：既然如此，是不是在一场足球比赛上也可以开设“赢球险”或“输球险”？

　　对此，上海财经大学保险系主任钟明在接受《国际金融报》记者采访时说：“保险是讲概率、讲大数法则的，通常是对损失概率不是很大，但是损失比较大的标的进行投保。从个人消费者角度出发，购买保险从某种意义上就是一次‘赌博’，但并不是法律意义上的‘赌博’，因为没有人购买保险是为了从中获利。”

　　本质是意外险

　　究竟如何界定“看不到月亮”？以9月19日中国天气网的信息为准

　　“‘赏月险’不是真正意义上的天气保险，而是一款意外险产品，主险是1天期限的意外险，附加险加入了天气条款。”安联财产保险(中国)有限公司副首席运营官宋玄壁在接受记者采访时说。

　　依据“赏月险”产品的设置，分成两档。其中一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市(上海、广州或深圳)由于天气原因看不到月亮，可获保险理赔50元；第二档投保价格为99元，赏月城市从3个增加到41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。

　　“相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。”宋玄壁告诉记者，此外，无论哪个档次的被保险人能否看到月亮，在赏月险中都能获得10万元的人身意外保障，第二档的被保险人还能获得一盒华美冰皮月饼。

　　记者注意到，至记者截稿，购买20元“赏月险”的网友已经有225人，而99元“赏月险”也已经售出77份。

　　如何界定“看不到月亮”？淘宝保险总经理姜兴告诉记者：赏月理赔将以2013年9月19日中秋节当天中国天气网在北京时间18∶00发布的20∶00至次日02∶00的天气信息为准。如果18∶00的天气播报显示这一时段内，赏月城市为阴、雨等天气，则界定为看不到月亮，可获得理赔。

　　有意思的是，淘宝已经与中国平安合作成立了众安在线，为什么不选择中国平安推出这款“赏月险”？姜兴给出的解释是，淘宝保险为3周年策划了这个方案后，确实第一时间想到了中国平安，但是对方显然对此不感兴趣。

　　“其实，我们内部3年前就想过设计类似的产品。”宋玄壁告诉记者，“以当时互联网金融发展的程度，不足以将风险迅速分散至全国。因此，即便设计出相关产品也可能遭遇无人问津的尴尬局面。”

　　 难逃“赌博”之嫌

　　这一保险的内容设置，在一定程度上和押大小一样，而在我国，博彩业是实行严格准入制度的行业

　　“这样的炒作方式，虽然不违法，但我觉得有点荒唐。”一家大型保险公司有关负责人认为，“这一保险的内容设置，在一定程度上给人以博彩的印象。而在我国，博彩业是实行严格准入制度的行业。这类保险产品，在一定程度上和押大小一样。”

　　那么，这款看似“赌博”的产品是否通过了监管部门的审核？昨日，淘宝有关负责人在回答《国际金融报》记者采访时指出：赏月险的设计初衷是为消费者的过节品质予以保障，因为类似中秋等传统节日，赏月是既定习俗，而能否实现赏月，对消费者过节的感受有直观影响。

　　“‘赏月险’在监管部门完整的报备名称是赏月不便险，是根据过去几十年的天气数据做出的精算模型，统计概率得出的结果。”上述负责人强调，“赔付的是因不能赏月造成的心情损失。市场上类似的有航班延误险，赔偿的是因航班延误造成的心情损失。”

　　不过，在钟明看来：“以‘赏月’为诱饵，吸引消费者购买意外险，噱头大于实际意义。这应该是保险公司在营销上的一种手段，如果是对消费者心情损失的附加险赔偿，那就无可厚非。保险跟赌博不能简单地画等号，赌博是以小搏大，从中获利。以99元‘赏月险’为例，赔偿只是188元，如果说是赌博，这个赔率太低了。”

　　从产品设计角度出发，宋玄壁告诉记者：“坦白说，这次的精算压力确实很大。为此，我们为产品销售设置了截止日是8月31日，从而规避15天天气预报可能出现的投保道德风险。此外，‘赏月险’有一定的销售额度，每个ID只能购买一份。”(记者张颖)