《坚持金融创新，服务实体经济转型》金改系列报道 (七)

　　招商银行成立于1987年，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是世界500强之一。自成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元、1个网点、30名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过3.6万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，中国第六大银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。

　　目前，招行在中国大陆的110余个城市设有105家分行及867家支行，1家分行级专营机构(信用卡中心)，1家代表处，2,190家自助银行，在香港拥有一家分行(香港分行)；在美国设有纽约分行和代表处；在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权；在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

　　招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，而以下三款特色产品更是该行为适应市场和客户不断变化的需求，而精心设计的。

　　特色一

　　生意贷——

　　贷款，从未如此轻松

　　招商银行为满足小微企业经营者及个体工商户对资金周转的需求，致力打造小微贷款品牌——“生意贷”，为客户解决融资难的、贷款难的重大经营难题。该行“生意贷”品种多样，每一款都是为您量身订置的融资好帮手。

　　“生意贷”主要分有以下六类：1、抵押贷——以住房、商业用房或厂房抵押的小微企业贷款，授信最长可达10年，抵押率最高达100%；2、配套贷——向已在该行办理足额房产抵押类贷款的客户办理的的小微企业贷款，授信最长5年，贷款金额最高可达300万元；3、AUM贷——向该行金卡及以上零售客户发放的以其在该行的AUM作为授信依据的小微企业贷款，授信最长5年，贷款金额非私钻客户单人最高300万,私钻客户单人最高500万；4、小额信用贷——向自然人发放的采用信用或自然人保证方式的小额小微企业贷款，授信最长5年，贷款金额最高100万元；5、积数贷——向在该行有6个月以上结算资金的自然人发放的小额信用贷款，授信最长1年，贷款金额最高100万元；6、POS贷——向POS收单特约商户或POS集中收银商场或专业市场内经营商户发放的以POS收款流水作为授信依据的贷款，授信最长5年，贷款金额最高150万元。

　　特色二

　　生意一卡通——金融服务好助手

　　在大力推广“生意贷”的同时，该行面向全国广大小微企业主、个体工商户正式推出了全新小微企业贷款产品——“生意一卡通”。作为招商银行小微贷款品牌“生意贷”全面升级推出的创新产品，“生意一卡通”是国内首创，集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具，在“一卡通”借贷合一平台的基础上，将小微企业贷款与配套金融服务相结合，实现借款、还款的网上自主办理，金融增值服务的一站式体验，为小微企业经营者搭建了一个全面、便捷的金融服务平台。

　　“生意一卡通”和普通银行卡的区别在于：一是“生意一卡通”具有专属性。只有广大小微企业主、个体工商户，才能申请办理“生意一卡通”。二是“生意一卡通”提供特殊优惠。使用“生意一卡通”，即可享受个人网上汇款全免费的优惠服务以及一卡通金卡的各项优惠服务。为了满足客户多样化的需求，总行针对“生意一卡通”制作了红色和银色两种卡面，客户可根据需要自行选择。时尚感的卡面设计，让客户更有面子。

　　“生意一卡通”的五大特色：1.周转易——按日计息，随借随还。开通“周转易”，即可通过网上银行自助办理借款、还款、不用跑银行，鼠标一点，资金立即到帐。银行资金用一天，算一天，不使用，不收息，7天×24小时随借随还，用钱就借，有钱就还。2.贷款融资——额度充足，可免抵押。只要有生意，就能办贷款，放款快，成数高(综合抵押率可达房产价值的100%)，免抵押(配套贷、AUM信用贷、小额信用贷、POS贷、供销流量贷等)，担保方式非常灵活，而且公司、个人均可借款。3.网上银行——转帐汇款，全国免费。只要开通“生意一卡通”，通过该行网上银行办理国内无论本地、异地，无论本行、他行，无论金额大小，均无需支付结算费用，随时转帐均可实时到帐。进账、出帐均有短信通知，转帐汇款，发送提示短信，通过国家安全认证，确保帐户资金安全可靠，4.超级网银——跨行自动收款免费。只需一次签约便可免去长久烦恼，无论本行、他行，通过“超级网银”帮您将所有捆绑帐户资金免费跨行自动的划转到在招商银行开立的“生意一卡通”帐户，实时查询签约的名下所有银行帐户资金情况和交易明细，自动归集各家银行帐户，有贷款可用于抵扣贷款利息，无贷款可进行不同组合的投资理财，实现资金零闲置。“超级网银”是能够帮您更加便捷的全面管理您的所有银行资金的利器，真正实现财务管理，提升资金利用率。5.收付易——POS配套免抵押贷款。办理“收付易”，通过POS刷卡，回笼销售款项，销售款自动进入商户个人帐户。通过POS流量可获得免抵押贷款，流量越大，贷款越多，最高可贷金额达150万元。快捷，便利，节省，完美的解决生意融通问题。

　　“生意一卡通”产品的推出，再次展现了招商银行小微贷款产品突出的持续创新能力、解决小微企业贷款难题的务实精神以及领先同业的创新理念。

　　特色三

　　潮人M+ ——潮流新玩法

　　对于正在成长为经济生活重心的八零九零后来说，一张独具特色的银行卡，是彼此之间个性与身份的LOGO。如何抓住这部分日渐壮大的消费生力军，成为各家银行的又一奋斗目标。

　　招商银行在全行范围内面向18至35岁年轻一代全新推出“一卡通M+”借记卡。M+卡抓住了八零九零后独立自信、厌恶繁琐、紧跟潮流的特征，特别研发了集“4大功能＋3大免费＋3剑客”(“4大功能”是指个性卡面玩设计、储蓄理财玩智能、玩转二维码惊喜不断和玩闪付快人一步；“3大免费”是指电子银行转账免费、ATM取款免费和账户管理费免费；“3剑客”是指M+卡配套电子银行3剑客，即网银专业版、手机银行和PAD银行。)于一体的“＋”功能，“吃货潮人、运动潮人、复古电视机、海魂T衫、莱卡相机”等11种不同潮人卡面玩个性、储蓄理财玩智能、玩闪付快人一步、玩转二维码惊喜不断，它高效、便捷、实惠的金融服务，让年轻人体验到潮流生活的新玩法。这也是招商银行“因您而变”的又一次业务创新。

　　招商银行“生意贷”、“生意一卡通”、“M+卡”，使客户体验全面升级，让广大小微企业经营者及年轻客群感受到了招商银行提供的“易”、“快”、“省”、“全”的全面金融服务，让客户感受招商银行提供的无微不至的金融呵护，带您体验金融新时代。记者范海国