《坚持金融创新，服务实体经济转型》金改系列报道 (九)
本报讯 扎根村镇，耕耘沃土；立足县域，面向三农。在上级主管部门政策指引和业务指导下，2013年永嘉恒升村镇银行大力开展“重塑信用品质、服务实体经济”主题活动，深耕细作，稳健经营，深入贯彻落实“小额、流动、分散、本土化”信贷政策，致力于更好地为“三农”经济和小微企业提供安全、快捷、高效的金融服务，促进我县实体经济繁荣与发展。据统计，截止2013年12月31日，该行各项贷款余额12.01亿元，涉农贷款余额11.51亿元，占比95.84%；贷款总户数2539户，其中，30万元(含)以下贷款1757户，占比69.20%，户均贷款47.31万元。
2013年是温州金融综合改革的突破之年，也是全面贯彻党十八大精神的开局之年。2013年5月14日，省银监局副局长袁亚敏莅临永嘉恒升村镇银行时指出，村镇银行要坚定“支农支小”经营思路，在差异化经营道路上要切实做小、做散、做微、做细，在农村这个广阔的市场里，村镇银行大有可为、大有作为。同年7月，全国政协副主席、全国工商联主席王钦敏同志率队来温调研，在听取了该行董事长朱爱萍关于温州金改中村镇银行发展及现状的专题汇报后，勉励该行要充分发挥“草根”优势，在经营过程中要重创新、优服务，在谋求自身发展的同时，更要瞻高远瞩，为实体经济服务，为温州金改出力。在上级领导的关怀和叮嘱下，该行更加坚定了走差异化营销道路和致力于支农支小工作的决心。
走村入户，推进金融惠农工程
为了贯彻县委、县政府提出的“全面建成惠及全县人民小康社会”指导思想，永嘉恒升村镇银行加大力度落实金融服务“三农”方针，于2011年积极出台各项金融惠农工程，并将该工程列入战略项目。
“一村一规划”是金融惠农工程的首个项目，而走村入户、走村入企活动是“一村一规划”的重要内容。2013年以来，永嘉恒升村镇银行走村入户、走村入企活动得到大面积推广。通过实地走访各村居和企业，提供金融业务咨询，了解群众融资需求，为老百姓提供信贷服务，不仅夯实了群众基础，也树立了良好的品牌形象。其中，该行桥下支行走村入户活动最具特色，效果显著。
“我行桥下支行现有2个营销部、 4名客户经理，为了将走村入户活动落到实处、取得实效，支行本着“真实、有效、行动”工作原则，明确规定每位客户经理每周用4天时间走访，1天时间整理走访成果和办理日常信贷业务。”该行负责人说，支行每周营销例会都重点汇报走访的困难、成效。在例会上客户经理互相学习、讨论、归纳、总结。两个营销部通过互相学习，相互借鉴，形成了各自的走访特色和思路。
其中，支行营销一部通过总结、反思，确定了扫街、扫村、扫产业区的走访策略，坚持脚勤、手勤、口勤的“三勤”工作方法，在营销部所辖片区内开展大范围走访，及时进行分析、总结。并对目标客户进行回访、维护，取得了良好的效果。而营销二部则发挥业务人员本土优势，以走访小微企业为主，通过前期的资料收集，确定走访名单，再经过亲戚、朋友引荐，大大减轻了走访难度，并且走访后相应业务的合作成功率也较高。
通过走村入户、走村入企活动，该行巩固了现有客户，开发了潜在客户，拉近了银行与客户的距离，也推进了永嘉恒升村镇银行金融服务的广度和深度，更大大提升了该行在当地的品牌知名度。
支农支小，扶持实体经济发展
“支农支小”是村镇银行的立足之本，扶持实体经济发展是金融机构的职责所在。永嘉恒升村镇银行自2009开业以来，立足本土，服务三农，为“三农”经济服务，为小微企业解难，在不到5年的时间里，赢得了市场的广泛认可。自2011年以来启动金融惠农工程后，该行加大了支农支小工作力度，为缓解地方实体经济“两难”问题做出了积极贡献。
2013年以来，在贯彻落实“重塑信用品质、服务实体经济”主题活动过程中，该行通过各种途径、方式，帮助微小企业顺利渡过资金危机。去年，我县某电镀企业在永嘉恒升村镇银行的最高额抵押贷款合同2013年7月31日到期，无法正常还款。为此，该行领导与经办信贷人员经过多方沟通、走访，最终用该企业最高额抵押合同中的未使用部分145万元，为其转贷8次，帮助将全部贷款延期了1年，使其顺利渡过此次危机。
面对部分企业临时资金周转困难，永嘉恒升村镇银行领导班子深入了解企业经营情况，凡是发现企业生产正常、经营良好的，都坚决贷款予以盘活，有效缓解了企业资金困难。同时，为有效把控当下信贷风险，该行与客户积极沟通，争取完善抵押物，通过调整担保方式有效化解信贷风险，也对客户给予利率优惠，很好实现了“共赢”。据了解，在2013年第三季度，针对我县棉花户季节性信贷需求，该行适时调整信贷政策，加大信贷资金投放力度。截止10月末，该行仅桥下支行就向434户棉花户发放贷款，金额达20074万元，为有效支持当地棉花产业作出表率。
此外，该行积极响应上级部门号召，严格执行支持小微实体经济信贷方针，积极配合各镇开展“四边三化”活动，对在拆违中生产经营受到影响的小微企业及家庭作坊进行走访，了解其资金需求，及时提供金融服务，获得客户好评。同时，针对我县工商部门于2013年上半年推出的鼓励个体工商户转为企业法人的措施，该行及时与各地工商所对接，和相关经办人、个体工商户畅谈并交换意见，了解转型升级后商户的经营情况和融资需求，与“个转企”客户开展业务合作，为其提供有力融资保障，助力小微实体经济发展。
创新产品，拓宽金融服务市场
为了加大村镇银行对地方经济的服务力度，永嘉恒升村镇银行充分发挥短、平、快的决策优势，结合区域经济特点和广大客户金融需求，极力打造特色信贷产品。
继2012年成功推出“旺铺贷”、“车易贷”、“便利宝”等信贷产品后，该行在走村入户、走村入企活动基础上，通过对当地“三农”经济和小微企业经营现状、信贷需求和融资情况进行深入了解，结合自身实际情况，于2013年相继推出“微企贷”、“两年贷·三年循环贷”、排污权质押贷款、农房抵押贷款等新业务，在进一步拓展营销渠道的同时，较好地满足了当地农户及小微企业的融资需求。
其中，“微企贷”主要致力于帮助微小企业解决在租厂房、购原料等日常经营活动中的资金需求。只要凭借公司报表、纳税证明、银行账户流水单等相关材料，企业最高可获得100万元的贷款额度，贷款最快2个工作日即可发放。截止2013年12月31日，该行已为37家小微企业发放“微企贷”，累计金额2280万元。
“两年贷·三年循环贷”业务主要针对贷款难、手续繁、期限短、还款累这一目前银行传统信贷问题，为进一步服务县域实体经济，重塑企业信用品质，永嘉恒升村镇银行为农户、小微企业首推“两年贷·三年循环贷”信贷业务，以减轻广大农户、小微企业还贷压力。
强化管理，提升金融服务能力
提升金融服务能力，助推当地“三农”经济振兴，是村镇银行助力温州金改最直接的路径。为此，永嘉恒升村镇银行在抓金融业务拓展的同时，不断强化内部管理，努力提升服务规范化水平。
行风建设是提升服务标准化、树立银行良好形象的重要途径，也是银行业金融机构内部管理的重要内容之一。2013年永嘉恒升村镇银行积极贯彻落实上级主管部门关于开展民主评议行风活动“回头看”工作的有关精神，在服务大局促进发展、改善金融服务规范银行业市场秩序、规范网点服务加强作风建设、推广“惠企便民”新举措等方面做了大量工作。
期间，通过开展客户问卷调查、客户座谈会、落实行风月查制度、整改情况跟踪等工作，进一步巩固深化2012年民主评议行风活动成果，扎实推进2013年行风建设。据了解，2013年在由县纠风办、金融办、县人行、监管办联合组织的对全县14家参评银行开展民主评议行风活动“回头看”工作中，该行因突出表现被评定为A档。
为了提升标准化服务水平，树立全员客服意识，永嘉恒升村镇银行与温州某管理顾问公司合作，于7月中下旬启动网点标准化服务督导项目，通过在全行范围开展服务六要素训练、现场巡检、服务督导和5S管理等工作，规范了服务流程，筑牢了服务意识，提升了服务品质，美化了服务环境，更增强了团队执行力和凝聚力，为打造优秀农村金融服务品牌奠定了良好基础。
此外，通过前提的充分准备，该行在各有关部门的大力支持下，电子验印系统和征信系统通过浙江省农信联社、人民银行数据检测、验收，分别于7月份、11月份正式上线使用。这些系统上线，为对公账户通存通兑业务办理提供便利。同时，通过多方面沟通，特别在主发起行和省联社的大力支持下，该行已先后完成银行卡业务和网银业务的系统业务测试、银联的卡样检测等相关工作，网银业务和银行卡业务相关操作培训也有序开展。现网银和银行卡相关申报材料已收集完毕，正向省联社和人行申报中，预计2014年均能相继开通。届时，该行金融服务能力将得到进一步提升。
加强宣传，维护群众合法权益
为了切实维护广大金融消费者的合法权益，维护本地金融市场秩序，持续提升“支农支小”服务理念的贯彻力度，助推温州金融综合改革深入开展。在过去这一年里，永嘉恒升村镇银行以走村入户、走村入企为基础，以3·15消费者权益日、诚信日、金融知识服务月等各类专题活动为依托，以现有分支机构为单位，在各级主管部门指导下，积极开展金融服务宣传活动，通过设置“金融消费咨询台”、发送宣传折页、开展“送金融知识下乡”、组织客户座谈会、群发金融宣传短信、播放LED标语等形式，积极向广大老百姓普及金融知识，号召全社会防范非法集资和电信诈骗，积极开展反洗钱和反假币等等，取得了显著的成效。
据不完全统计，截止2013年12月31日，该行共召开客户座谈会8次，组织各类专题宣传活动15次，开展“送金融知识下乡”120多次，接受群众各类金融业务咨询超5000人次，发送宣传折页、宣传单、宣传手册等30000多份，群发金融宣传短信50000余条，主动承担起社会义务，积极履行好社会职责，获得当地群众高度认可，也得到各级领导一致好评。
记者范海国通讯员王裕杉
