全国小贷看浙江，浙江小贷看温州。永嘉县瑞丰小额贷款股份有限公司成立于2008年，由浙江省人民政府金融工作领导小组办公室批准成立，系浙江省首批小额贷款公司试点单位，我县第一家小额贷款公司。开业五年多以来，公司不断完善机制，提高效能，创新业务，丰富产品，有效地服务了我县广大的小微企业和“三农”经济。

　　“2008年，中国人民银行和银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布，小额贷款公司作为一种新型的金融组织，第一次向民间资本打开了大门，也第一次进入了大家的视野。当时，从全国范围来看，民资可以有机会开小贷公司是个极大的突破。”瑞丰小额贷款股份有限公司总经理潘献勇说，而目前全市已有41家小贷公司，已经成为全市微金融领域中不可或缺的重要力量。这些“草根金融”，在“支农支小”的道路上不断开拓前行。

　　小额分散 支农支小

　　伴随着全市小额贷款公司的诞生和发展，尽管遇到不少困难，但是瑞丰小贷公司坚定地走了下来，并且走在了全县乃至全市前列。五年风雨路，瑞丰小贷公司与多家温州制造业零售商和代理商建立了长期稳定的合作关系，品种齐全、价格合理，重信用、守合同，以多品种经营特色的原则，赢得了广大客户的信任。

　　“2008年，苍南联信小贷、永嘉瑞丰小贷、鹿城捷信小贷、乐清正泰小贷、瑞安华峰小贷、龙湾华商小贷等全市第一批小额贷款公司相继开业。这个行业在成立之初就聚集了省市优秀的民营企业家、人大代表和政协委员，会集了一批有实力有责任的社会投资人和职业经理人，建立了熟悉微贷业务的专业化经营团队，开发出具有特色的小贷经营产品。”市小额贷款公司协会秘书长魏元喜介绍，五年间通过不断“强身健体”，第一批小贷公司已成为我市小贷行业的中坚力量。

　　以瑞丰小贷公司为例，该公司坚持“小额、分散”的原则，把服务小微企业、“三农”经济的发展作为业务发展的切入点。并明确提出“好借好还、当天办完”符合本地实际情况的口号，抓住重点，细分市场，充分发挥股东在各行业各区域的优势，建立了一套反应灵敏、决策快速，服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，并在实践中不断完善信贷、风险防控、人员考核等多项制度。

　　针对当前小贷公司业务的单一性，瑞丰小额贷款公司坚持不断拓展贷款业务，提升服务品质和竞争力。开业以来，陆续开办了保证贷款、抵押贷款、质押贷款和信用贷款等多类融资业务。通过产品的不断创新，有力地促进了我县“三农”经济和小微企业的发展。当前，瑞丰小贷在永嘉乃至温州的小贷行业中都具有标杆作用。

　　立足特色 服务实体

　　“他的养殖场差不多也是五年前刚起步，从最早外地买种，小范围养殖，到如今自己直接育苗、流水线生产，养殖面积不断增大，发展很迅速。遇到忙季，时不时需要我们小贷公司的资金来周转。”瑞丰小贷公司总经理潘献勇说，像枫林这家养殖场的客户还有很多，微贷为他们创造了财富，也实现了我们自己的社会价值，这是经营小贷公司最有成就感的地方。

　　潘献勇告诉记者，截至今年1月份，瑞丰小贷公司目前有客户1800余户，发放贷款7138笔，共计73.62亿元。作为小贷公司，我们的确没办法像银行一样，一次性数百万、千万的资金给企业用个三五年。但是，我们的资金供给可以使这些企业稳定运行，也使民间借贷市场更加规范。潘献勇认为，小贷公司的作用不光是对一个企业，更多的是对一个群体，面向数千家企业的临时资金需求，避免它们的资金断裂。而这些群体又往往是银行信贷业务的边缘群体，无法提供有效的资产抵押，只能依靠信用贷款的方式从小贷公司寻求帮助。

　　记者采访了解到，民间借贷风波以后，逾期还贷违约率也随之攀升，小贷公司面对新的挑战，采取积极的应对措施，制定防范风险和分类化解不良贷款的办法，使公司健康稳定运行。2013年8月底前，全市又新增10家公司。至此，已开业的41家小贷公司，注册资金总额达103.2亿元。“风险控制机制是前提和根本，在这个基础上，小贷公司要建立合理的资本结构，灵活有序组合自有资金、银行融资及募集资金，努力克服融资瓶颈。”

　　同时，还可通过技术创新和服务，保障小贷公司在金融体系和资本市场的高效运行，进一步提升发展的内源动力。潘献勇说，面对新的起点，成绩属于过去。相比金融业机构，小贷公司在公司治理结构、管理水平、信息化技术手段等方面仍有很大提升空间，还有很长的路要走，我们有信心继续先行先试，探索出小贷公司规范健康发展的有效模式。

　　记者范海国 通讯员徐继东

　　【特色业务】

　　A、“农+薪”贷款：永嘉县域内从事种植、养殖的农户或农村个体经营户，因正常生产经营所需，能提供国家公务员、事业单位工作人员担保，根据担保人职级可申请10-50万元的贷款额。

　　B、农户联保贷款：永嘉县域内有劳动能力、能恪守信用的农户或者农村个体经营者，因正常生产经营所需，贷款金额在50万元以下，期限6个月内，担保条件只需找到2-5个同等条件的农户组成联保小组或找到2-3个有固定职业或稳定收入的贷款担保人，均可申请贷款。

　　C、小企业创业贷款：对我县境内成长性好，发展潜力大、预测融资期内现金流量充足的小企业，能提供有效、足额担保，可申请每户不超过500万元的贷款额。

　　D、农房抵押循环贷款：能办妥抵押登记的农房，在评估价范围内可做到随借随还。

　　E、个人助业贷款：有固定的经营场所和稳定的产品订单，能提供有效地担保，可申请每户50-100万元的贷款额度。