《坚持金融创新，服务实体经济转型》金改系列报道 (四)

　　今年以来，面对异常复杂的外部经济金融形势，中国银行永嘉县支行积极响应县委县政府工作部署，研究地方经济特点，结合百年中行“万家百亿”小微企业培育计划，大力支持地方经济发展，切实解决小微企业实际难题，积极开展了一系列金融产品和服务创新的探索，力促永嘉经济发展。

　　截至2013年11月底，该行各项贷款余额达35亿元，比年初新增4.5亿元，其中累计为98多家小微企业发放贷款，余额达3.66亿元，有效缓解了小微企业主生产经营资金短缺的难题。

　　创新金融产品服务更精细

　　今年，该行大力发展中小企业金融业务，以产品创新为小企业金融服务突破口，围绕小企业融资需求特点，不断创新、提升小企业金融服务产品的专业性、针对性与适用性。该行着力打造了“网络通宝”、“商户便利贷”等产品，分别为阿里巴巴等商贸网站注册企业和个体工商户量身订制金融服务产品，根据中小企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求，专门配置相适应的传统产品和创新服务，推进中小企业成长。

　　同时，该行还进一步丰富了小企业业务产品线，重点推出“兴隆通宝”、“税务通宝”、“循环贷”等创新产品，切实帮助小企业拓宽融资渠道，降低融资成本，并提供全方位的金融服务。

　　配置专项规模服务更保障

　　该行把金融信贷支持小企业经济发展摆在突出的位置，重点保障资产总额不超过1亿元小微企业贷款的投放需求，努力实现小型、微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平的投放目标。在全行新增贷款规模受到严格限制的条件下，专门安排不低于5亿元的贷款规模支持小企业信贷投放。

　　同时，该行在人力资源、财务资源方面对小企业予以重点倾斜，于年初成立了“中小企业钻石团队”，并配备了4名专业专职中小企业客户经理，以科学发展观为指导，全力服务实体经济，为众多小微企业量身定做“一揽子”服务计划，扶持其不断成长壮大。

　　创新营销模式 服务更广泛

　　中国银行永嘉支行始终以客户为中心，以为客户创造价值为导向，努力探索小企业商业运营模式，强化核心竞争力，为小微企业提供可持续发展的金融服务模式。中国银行永嘉支行实施链式营销模式，通过“以客户带客户”的拓展模式将客户放置于价值链上进行整体化考虑与评价，以点成线、以线成面，实施精准营销、批量营销，着力培育以业务流为基础、以现金流为保障的客户群体：一是区域经济中的重要供应链、贸易链、资金链的链式客户集群；二是现有优质大中型授信客户的配套上下游客户；三是借助各种业务合作平台、客户社会资源延伸开发客户。链式营销模式实现小微企业客户营销模式从零散向集群的创新性转变，以求最大范围内扩大与小微企业的接触面，为更多的小企业客户提供金融服务支持。

　　简化评审流程服务更快捷

　　永嘉中行对小微企业客户实行相对独立的金融服务方案评审机制，贷款总额在500万元以内由省行网络通宝专业团队审批，审批时间在5个工作日以内；贷款总额在800万元以内由市行中小企业部直接审批，审批时间在20个工作日以内。大大提高了对小企业的服务效率。

　　同时，支行严格按照监管机关要求，加大对小微企业的金融扶持力度，坚持公开透明、质价相符原则，杜绝一切不合理收费，除银团贷款外，禁止对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，不收取无业务背景或实质性服务的财务顾问费、咨询费等费用。

　　在对小企业客户贷款时，根据市场资金成本、客户评级结果和贷款风险状况，结合区域管理成本，合理确定利率水平，并在上述定价基础上，对与本行业务合作较深、忠诚度较高的客户给予一定的利率优惠。今后，永嘉中行将继续坚持“以客户为中心”的服务理念，以“追求卓越、创造一流”为目标，不断加强内部管理，强化服务意识，提高服务效率，为推动永嘉实体经济多做贡献。

　　中国银行永嘉县支行特色业务>>>

　　1、创新信用保险——国内“融信达”业务：

　　去年该行同中银保浙江分公司合作，成功为浙江某石化有限公司叙做信用审批限额为1亿元的创新信用保险项下国内“融信达”业务，实现温州地区与中银保合作创新信用保险业务零的突破。该行根据该石化公司的资金需求和结算方式，积极向其推荐了中银保项下创新信用保险，借助中银保的国内贸易信用保险，为企业应收账款的回款提供更为有效地风险缓释手段，在不占用工商客户授信额度的基础上，最短时间满足企业资金需求。此业务的成功叙做不仅有效缓解了企业资金周转的压力，丰富了我行供应链融资业务品种，有效便利了企业的融资发展。

　　2、电子商务融资——“网络通宝”业务：

　　“网络通宝”业务是在该行中小企业业务新模式基础上，结合网络经济和电子商务的新发展，通过业务营销手段、风险管理技术和产品服务形式的创新，向在第三方电子商务平台上经营的中小企业提供综合金融服务方案的一种业务模式。此产品以“服务专、门槛低、办理快、还款活”等特点深受广大在第三方电子商务平台上的小微企业所欢迎。目前，该行对县内符合条件的大部分中小企业均作了该产品的有效推广，随着“网络通宝”产品继续延伸与使用，小微企业融资问题将得到有效缓解。

　　3、中行“无缝续贷”业务---中行“无缝续贷”产品是指在借款人还款能力正常的情况下，该行在借款人原有贷款到期前，再次为其发放一笔新的贷款，用以归还或部分归还原贷款。其主要目的是努力实现还款与续贷无缝对接，减少贷款期限错配给小微企业流动性带来压力。目前，该产品已进入试运行阶段，符合工信部小微企业划分标准及一定信用评级和贷款担保方式要求、无不良信用记录，且单笔贷款金额不超过人民币500万元、授信期限不超过1年的的小微企业客户均可向我行提出“无缝续贷”业务申请。

　　4、“跨境人民币结算”业务---跨境人民币结算政策放开后，该行充分利用中行外汇业务优势，不定期开展外汇业务系列学习活动，通过网络、短信等平台，帮助企业简化跨境贸易手续，并提供跨境人民币业务咨询服务，同时积极运用跨境人民币产品创新组合(结算+融资)，如7天人民币融资汇利达产品、协议融资等产品，为全县跨境人民币结算提供了新的思路和发展方向。

　　5、“商户分期付款”业务----商户分期付款是指中行信用卡持卡人在该行的特约商户通过“POS”交易方式进行分期付款交易，由银行代客户向特约商户一次性支付所购商品或服务的总价款，再将交易总价款按分期期数平均分配，中国银行按照事先约定好的扣率收取交易金额手续费，目前该行提供3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月的分期期数，手续费根据期限不同设置。永嘉支行通过与桥头某树脂化纤有限公司合作开展下游企业购树脂油商户分期业务，取得了银企双赢。截止11月30日，商户分期达到金额500万元，有效的缓解了企业资金紧张情况，企业融资有多了一条渠道。

　　6、“商户通”------流动“银行柜台”服务

　　中行“商户通”业务,是融普通电话使用功能和刷卡功能为一体的金融产品,既具有普通电话功能,又具有银行卡卡卡转账、账户查询、交易信息查询等功能.适用于各行业各领域的资金结算,让广大客户足不出户就可以享受到中行优质的金融服务。今年来，该行开展了“走出去”、“扫街”、“走市场”等上门宣传营销活动，如分别到桥头纽扣城、桥下梅岙教玩具市场、瓯北珠岙童装市场现场摆摊、发放宣传资料等，今年新增了800台“商户通”，方便了企业及个人客户资金结算。记者范海国